Дебетовая карта Tinkoff Black

Мария Зотова Очень рекомендую!
Дата создания: 25.09.2015
Категория: Финансы
Достоинства: Кэшбэк за покупки, проценты на остаток по счету, возможность снятия средств в любом банкомате
Недостатки: нет

Так получилось, что мы заинтересовались финансовыми вопросами: как сохранять и, если возможно, приумножать деньги. Среди многих других способов мы решили попробовать и банковский депозит. В то время, когда мы искали, куда положить деньги, хорошие условия предлагал Тинькофф Банк. У вкладов в этом банке много бонусов: там и сравнительно высокий процент, и начисляют бонус за межбанковский перевод, что дает возможность строить так называемые «лесенки», которые повышают доходность. А при открытии вклада в банке Тинькофф выдают дебетовую карту Tinkoff Black. О ней и пойдет речь в этом отзыве.

Для тех, кто не очень разбирается в вопросе, — я пишу именно о дебетовой, а не кредитной карте. Принципиальное различие в том, по ней не предоставляется кредит, пользоваться можно только собственными средствами, что позволяет не беспокоиться о том, что счет на карте уйдет в минус и образуется задолженность перед банком.

Дебетовую карту выдают при открытии вклада, а можно ее завести саму по себе. Банк Тинькофф не имеет офисов, поэтому все операции проводятся через интернет или по телефону. Карту можно заказать через интернет, ее привезет курьер туда, куда вы скажете. Затем надо звонить в банк и активировать карту — и все, можно пользоваться.

Когда я только завела карту, у нее было очень много плюсов, и пользоваться ей было совсем приятно. Но, к сожалению, Тиньков постепенно ухудшает условия, так что сейчас и проценты по карте начисляются поменьше, и еще есть несколько понижающих настроение нюансов, но в целом все равно, я считаю, это карта с лучшими условиями, и никакой другой банк не может (или не хочет) предложить ничего подобного.

Итак, достоинства карты Tinkoff Black.

Во-первых, на остаток средств на счете ежемесячно начисляются проценты:

• При сумме покупок более 3000 руб. за месяц:
1. на сумму остатка до 300 000 руб. — 7%
2. на сумму остатка превышающего 300 000 руб. — 3%
• При сумме покупок менее 3000 руб. за месяц — 3%
• При отсутствии покупок за месяц — 0% на весь баланс

Поскольку я пользуюсь картой при покупках, то мне начисляют 7% годовых, и каждый месяц на карту капает некоторая сумма — мелочь, но приятно.

Во-вторых, с покупок по карте начисляется кэшбэк: 5% за категории повышенного вознаграждения и 1% за все остальное. Категории повышенного вознаграждения выбирает сам банк, они меняются раз в 3 месяца и, естественно, обычно это не самые популярные категории. Сейчас в начале квартала банк предлагает список возможных категорий повышенного кэшбэка, из них можно выбрать три. После выбора и сохранения категорий менять их уже нельзя. Если вы не выберете категории, то просто останетесь без повышенного кэшбэка. На все остальное дают 1% кэшбэка — и это тоже неплохо. Особенно приятно, что кэшбэк начисляется сразу в рублях, а не в бонусах, рокетах и прочих непонятных единицах, которые потом надо переводить в деньги разными мудреными способами, порой такими, что и связываться неохота. А чаще всего их вообще невозможно перевести в деньги. Кэшбэк начисляют как при покупках в обычных магазинах, так и при покупках в интернете. Теоретически за покупки в интернете могут и не начислить, но мне до сих пор всегда начисляли ( в том числе и за покупки на AliExpress, eBay). Если же при покупках в интернете пользоваться еще и кэшбэк-сервисом, то получается вообще двойная экономия. Накопленный кэшбэк тоже приходит на карту раз в месяц, вместе с процентами на остаток средств.

В-третьих, с этой карты снимать деньги можно в любом банкомате любого банка в любой точке России:

• при снятии суммы свыше 3000 р. без комиссии;
• при снятии суммы до 3000 р. — комиссия 90 р.

Ограничение по снятию — 150 000 р. в месяц. При снятии средств свыше 150 000 р. в месяц — комиссия 2%, минимум 90 р. (если деньги на карту попадают в результате закрытия вклада, включая досрочное закрытие, то на них эти ограничения не распространяются).

Пополнять карту можно банковским переводом, переводом с других карт, можно начислять на нее зарплату, можно пополнять в терминалах партнеров банка. Узнать адреса партнеров можно здесь. Например, пополнять карту можно в терминале Евросети, Связного, МТС. При пополнении банковским переводом комиссии не будет совсем, при пополнении с карты на карту или в терминале партнера:

• при пополнении меньше 300 000 р . в месяц — без комиссии;
• свыше 300 000 р. — комиссия 2%.

За предоставление услуги «SMS-банк» берут 39 р. в месяц, и я рекомендую ее подключать, так как лучше всегда быть в курсе, когда и куда с карты списываются деньги. Интернет-банк прилагается бесплатно.

В интернет-банке по дебетовой карте есть отдельная страничка, там все подробно расписано: все траты, списания, начисления, кэшбэк и проценты. Раз в месяц на электронную почту и на телефон приходит отчет по операциям дебетовой карты. И надо сказать, сообщение, что тебе начислили столько-то кэшбэка и столько-то процентов по остатку на счете здорово повышает настроение.

В интернет-банке в настройках можно задавать необходимость введения пин-кода при покупках. Очень удобно придумано. Я выбрала режим без пин-кода.

Карта поддерживает PayPass, то есть, ее можно просто подносить к терминалам, позволяющим совершать бесконтактный платеж, и оплата пройдет.

Теперь о недостатках.

На мой взгляд, главный существенный недостаток — это оплата за обслуживание. Оплата за карту не взимается только при наличии вклада в банке Тинькофф (минимальная сумма вклада — 50 000 р.) или при наличии за расчетный период суммы на карте не менее 30 000р. Иначе приходится оплачивать 99 р. в месяц — конечно, не очень приятно, но надо сказать, это и не самая высокая цена. У многих других карт с кэшбэком оплата за обслуживание гораздо выше. Так что здесь тоже все вполне на уровне.

У банка Тинькофф есть группа В контакте, там тоже можно задавать интересующие вопросы. Эта тема посвящена дебетовой карте Tinkoff Black.

Из личного опыта добавлю, что пока у меня проблем с картой не возникало, только один раз я забыла про комиссию и сняла в банкомате меньше 3000р. Если появлялись вопросы, я звонила в банк, специалисты всегда подсказывали, никаких накладок лично у меня не было. И вообще, я сначала была скептически настроена по отношению к банку Тинькофф, но при сотрудничестве меня все приятно порадовало, все организованно, четко, быстро, довольно доходно. Слышала отрицательные отзывы, но лично не сталкивалась, пока всем очень довольна. Хотелось бы, чтобы все продолжалось в том же духе.

Рекомендую!